新濠app官网下载农商行不良余额两年翻番贷款违约明显增多

今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元,较去年同期增长30%;不良贷款率为1.68%,不良贷款率远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。

在整个银行业资产质量都在下滑的背景下,农村商业银行尤其值得关注。在众多农商行里,不良贷款率高达10%甚至接近30%已经不是新鲜事,而3%至4%也是很常见的现象。

在整个银行业资产质量都在下滑的背景下,农村商业银行尤其值得关注。在众多农商行里,不良贷款率高达10%甚至接近30%已经不是新鲜事,而3%至4%也是很常见的现象。

近期公布2013年年报的江苏连云港(4.27, -0.10,
-2.29%)东方农村商业银行(下称“连云港农商行”)去年不良率26.76%,且资本充足率已经转为负,这一数字再次引起了市场对农商行资产质量的关注。

近期公布2013年年报的江苏连云港东方农村商业银行(下称“连云港农商行”)去年不良率26.76%,且资本充足率已经转为负,这一数字再次引起了市场对农商行资产质量的关注。

银监会数据显示,截至今年一季度末,农商行不良贷款余额795亿元,是2011年同期的2.65倍。

银监会数据显示,截至今年一季度末,农商行不良贷款余额795亿元,是2011年同期的2.65倍。

农商行不良余额两年翻番

农商行不良余额两年翻番

连云港农商行2013年报显示,截至去年末营业利润为-49.31万元,归属于股东的扣除非经常性损益净利润为-162.56万元,资本充足率降至-4.56%,其不良率已从2011年的1.75%上涨至2012年的13.02%,进而上涨至2013年的26.76%。

连云港农商行2013年报显示,截至去年末营业利润为-49.31万元,归属于股东的扣除非经常性损益净利润为-162.56万元,资本充足率降至-4.56%,其不良率已从2011年的1.75%上涨至2012年的13.02%,进而上涨至2013年的26.76%。

贷款利息回收难度大是农商行面临的难题。截至2013年末,连云港农商行100万元以上的未决诉讼案件多达273件,涉及诉讼本金11.8亿元,连云港农商行均是原告,其2013年利息回收率仅44%。

新濠app官网下载 ,贷款利息回收难度大是农商行面临的难题。截至2013年末,连云港农商行100万元以上的未决诉讼案件多达273件,涉及诉讼本金11.8亿元,连云港农商行均是原告,其2013年利息回收率仅44%。

整个银行业的存款增速都在放缓,农商行也不例外。连云港农商行2013年存款总额为70.6亿元,同比下降15.17%。与2011年数据相比,存款规模已连续两年下降,导致其2013年的存贷比达到108.86%,远高于2011年的71%。

整个银行业的存款增速都在放缓,农商行也不例外。连云港农商行2013年存款总额为70.6亿元,同比下降15.17%。与2011年数据相比,存款规模已连续两年下降,导致其2013年的存贷比达到108.86%,远高于2011年的71%。

虽然高达26.76%的不良率在农商行内也算是特例,但农商行的平均不良水平远高于其他类型银行已是不争的事实。事实上,在过去数年,农商行的资产质量在不断恶化。

虽然高达26.76%的不良率在农商行内也算是特例,但农商行的平均不良水平远高于其他类型银行已是不争的事实。事实上,在过去数年,农商行的资产质量在不断恶化。

银监会数据显示,今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元,较去年同期增长30%;不良贷款率为1.68%,不良贷款率远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。

银监会数据显示,今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元,较去年同期增长30%;不良贷款率为1.68%,不良贷款率远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。

值得指出的是,今年一季度农商行不良余额是2012年一季度374亿元的2.13倍,是2011年一季度299亿元的2.65倍。这一比例高于城商行和大型商业银行,但低于股份制商业银行,今年一季度股份制商业银行的不良余额为1215亿元,是2012年同期608亿元的2.41倍。

值得指出的是,今年一季度农商行不良余额是2012年一季度374亿元的2.13倍,是2011年一季度299亿元的2.65倍。这一比例高于城商行和大型商业银行,但低于股份制商业银行,今年一季度股份制商业银行的不良余额为1215亿元,是2012年同期608亿元的2.41倍。

除了连云港农商行之外,多家农商行不良率也较高。例如,2013年,安徽望江农村商业银行贷款余额22.9亿元,其中不良贷款余额2.13亿元,不良率接近10%;江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%,比年初上升0.48个百分点;安徽泾县农村商业银行2013年不良贷款占比4.10%,比期初上升0.25个百分点。

除了连云港农商行之外,多家农商行不良率也较高。例如,2013年,安徽望江农村商业银行贷款余额22.9亿元,其中不良贷款余额2.13亿元,不良率接近10%;江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%,比年初上升0.48个百分点;安徽泾县农村商业银行2013年不良贷款占比4.10%,比期初上升0.25个百分点。

中国银行(2.80, 0.04,
1.45%)国际金融研究所副所长宗良告诉《第一财经日报》记者:“农商行所做的业务,信用状况不太稳定,在一些地方风险就有可能暴露。”

中国银行[0.73%资金研报]国际金融研究所副所长宗良告诉《第一财经日报》记者:“农商行所做的业务,信用状况不太稳定,在一些地方风险就有可能暴露。”

宗良还认为:“在整个经济下行的背景下,银行的风险往往容易暴露出来,因为企业的效益下滑了。农商行所贷款的小微企业或‘三农’企业效益不好了,往往会导致贷款质量出现问题,实际上是经济下行风险在某些地区暴露的一种表现。”

宗良还认为:“在整个经济下行的背景下,银行的风险往往容易暴露出来,因为企业的效益下滑了。农商行所贷款的小微企业或‘三农’企业效益不好了,往往会导致贷款质量出现问题,实际上是经济下行风险在某些地区暴露的一种表现。”

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贷款方向集中违约明显增多

贷款方向集中 违约明显增多

江苏一家农商行副行长对《第一财经日报》表示:“去年以及今年一季度,贷款违约情况明显增多,银行贷款逐渐变得谨慎。”

江苏一家农商行副行长对《第一财经日报》表示:“去年以及今年一季度,贷款违约情况明显增多,银行贷款逐渐变得谨慎。”

“农商行贷款的区域比较集中,也往往导致风险分散的程度比较低。农商行的不良率高于其他银行也是正常的,但是本身农商行贷款的利率也会略高,能够弥补一定的不良率。”宗良表示。

“农商行贷款的区域比较集中,也往往导致风险分散的程度比较低。农商行的不良率高于其他银行也是正常的,但是本身农商行贷款的利率也会略高,能够弥补一定的不良率。”宗良表示。

此外,与大型商业银行和股份制商业银行相比,农商行不仅在地域上风险分散程度不够,在行业上风险分散程度也较低。农商行的贷款流向多是批发零售、制造业和房地产业,且比例较高,尤其是区县域农商行。

此外,与大型商业银行和股份制商业银行相比,农商行不仅在地域上风险分散程度不够,在行业上风险分散程度也较低。农商行的贷款流向多是批发零售、制造业和房地产业,且比例较高,尤其是区县域农商行。

分析人士认为,批发零售、制造业和房地产正是不良贷款高发的行业,不仅对于农商行,对于股份制银行和国有大行也同样如此。

分析人士认为,批发零售、制造业和房地产正是不良贷款高发的行业,不仅对于农商行,对于股份制银行和国有大行也同样如此。

例如,张家港农村商业银行2013年投向制造业的贷款比例高达42.07%;连云港农商行2013年投向批发零售行业的贷款比例高达44.64%。

例如,张家港农村商业银行2013年投向制造业的贷款比例高达42.07%;连云港农商行2013年投向批发零售行业的贷款比例高达44.64%。

虽然规模较大的农商行分散程度略高,但集中在房地产、制造业等领域的比重依然靠前。北京农村商业银行2013年房地产行业贷款329亿元,占比13.94%,仅次于占比20.11%的票据贴现;上海农村商业银行2013年涉及房地产贷款395亿元,占比17.96%,仅次于占比18.49%的制造业。

虽然规模较大的农商行分散程度略高,但集中在房地产、制造业等领域的比重依然靠前。北京农村商业银行2013年房地产行业贷款329亿元,占比13.94%,仅次于占比20.11%的票据贴现;上海农村商业银行2013年涉及房地产贷款395亿元,占比17.96%,仅次于占比18.49%的制造业。

多家农商行在年报中表示,将强化贷后管理来提高贷款质量,通过上门清收、依法清收和核销等方式清收压降不良贷款。

多家农商行在年报中表示,将强化贷后管理来提高贷款质量,通过上门清收、依法清收和核销等方式清收压降不良贷款。

另外值得关注的是,在其他商业银行贷款增速突飞猛进的形势下,农村金融机构的贷款增速却出现了下降,甚至出现负增长,而农村金融机构的超额准备金率也是最高的,导致闲置资金较多。

另外值得关注的是,在其他商业银行贷款增速突飞猛进的形势下,农村金融机构的贷款增速却出现了下降,甚至出现负增长,而农村金融机构的超额准备金率也是最高的,导致闲置资金较多。

以连云港农商行为例,2013年末,连云港农商行贷款总额为76.85亿元,同比仅增长2.48%,这一增速远远低于高达14%的行业平均水平。

以连云港农商行为例,2013年末,连云港农商行贷款总额为76.85亿元,同比仅增长2.48%,这一增速远远低于高达14%的行业平均水平。

央行数据显示,今年第一季度,包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在内的小型农村金融机构的贷款新增额1597亿元,同比少增加了471亿元;而去年一季度,农村金融机构的贷款同比增加了2068亿元,同比少增加1384亿元。

央行[微博]数据显示,今年第一季度,包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在内的小型农村金融机构的贷款新增额1597亿元,同比少增加了471亿元;而去年一季度,农村金融机构的贷款同比增加了2068亿元,同比少增加1384亿元。

“农商行所面对的客户风险度相对较高,与其将资金投向不良率高发的制造业等行业,不如存放同业等利润来得稳。”一名银行业分析人士对《第一财经日报》分析称。

“农商行所面对的客户风险度相对较高,与其将资金投向不良率高发的制造业等行业,不如存放同业等利润来得稳。”一名银行业分析人士对《第一财经日报》分析称。